Lo sai che se hai dei debiti, alla tua morte passeranno ai tuoi figli? L'accettazione dell'eredità (Art. 752 c.c.) e la soluzione del Fresh Start (D.Lgs. 14/2019)
È una domanda che pochissimi si pongono in tempo: lo sai che se hai dei debiti con banche, finanziarie o Agenzia delle Entrate, questi non scompaiono con la tua morte ma ricadono sui tuoi figli?
Molti sono convinti che i debiti siano strettamente personali e che finiscano con la vita del debitore. La realtà giuridica è ben diversa: al momento della morte, si apre la successione e, attraverso il meccanismo dell'accettazione dell'eredità (Art. 752 c.c.), i debiti passano direttamente agli eredi.
1. Il trappolone dell'Accettazione dell'Eredità: come i debiti diventano dei figli
Quando un genitore muore lasciando un passivo, tutti i suoi debiti (mutui, prestiti, scoperti di conto, cartelle esattoriali) entrano nell'asse ereditario.
Se il figlio compie l'accettazione dell'eredità – che può avvenire anche in modo del tutto inconsapevole e tacito (ad esempio prelevando dal conto corrente del genitore defunto, vendendo un suo bene o continuando ad abitare la casa paterna) – si verifica la fusione dei patrimoni:
- Responsabilità illimitata (Art. 2740 c.c.): I creditori del genitore acquisiscono il diritto di pignorare e aggredire i beni personali del figlio (lo stipendio, il conto corrente, gli immobili di proprietà);
- Sgombero dei dubbi: Banche ed enti di riscossione non esiteranno ad azionare atti di precetto e pignoramenti direttamente nei confronti dei figli diventati eredi.
2. Rinunciare all'eredità non è una vera vittoria
Di fronte a un'eredità piena di debiti, la legge offre l'opzione della Rinuncia all'Eredità (Art. 519 c.c.). Tuttavia, questa scelta costringe i figli a un grande sacrificio: per non pagare le banche, devono rinunciare a tutto, perdendo la casa di famiglia, i ricordi affettivi e qualsiasi bene del genitore.
3. Cancella i debiti prima: la soluzione del *Fresh Start* in vita (D.Lgs. 14/2019)
Il modo corretto e definitivo per evitare di lasciare un'eredità di debiti ai propri figli è risolverli in vita con gli strumenti imperativi del Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.Lgs. 14/2019).
Incardinando la procedura di Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore (Art. 67 C.C.I.I.) o di Liquidazione Controllata (Art. 268 C.C.I.I.), il genitore accede al **Fresh Start** e consegue la pronuncia giudiziale di **Esdebitazione (Art. 282 C.C.I.I.)**:
- Inesigibilità perpetua del passivo: Il Tribunale dichiara estinto e non più esigibile ogni debito residuo verso banche, finanziarie e fisco;
- L'eredità torna pulita: Alla morte del genitore, non vi sarà più alcun debito trasmesso. I figli potranno accettare l'eredità in totale serenità e senza il rischio di pignoramenti.
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